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包商银行接管组负责人就有关问题答《金融时报》记者问

日期:2022年08月07日

       金融时报: 金融时报:接管包商银行已经三周了。 最新进展如何? 答:过去三周, 在中国人民银行、银保监会和包商银行接管工作领导小组的指导下, 在各部门和地方党政部门的大力支持下, 特别是 内蒙古自治区党委、政府及有关金融机构和企业。 接管团队的受托团队加班加点、连续工作, 包商银行的接管工作比较顺利。 接管后, 包商银行资产、负债等业务相对稳定, 分行有序。 按照“破旧立新”的原则, 5月24日起, 个人储蓄业务照常办理, 执行新的优惠利率; 协议签订后的业务, 以及新增的存贷业务, 由中国人民银行和中国银保监会办理。 、存款保险资金保障充分, 新优惠利率也在执行, 其他新业务也在有序开展。 截至6月7日, 存款保险基金管理公司已完成对包商银行大额公司客户和同业客户的收购与转让, 包商银行第一期托管接管工作已告一段落。 下一步, 接管托管工作的重点将转向推进验资、验资等后续处置工作。 目前, 收购团队已严格按照招标程序完成了会计师事务所、律师事务所、评估师事务所等第三方中介机构的选聘工作, 将尽快启动资产验资工作。 《金融时报》记者:如何评价包商银行的大额债权早期保障政策? 您认为当前的前期保护水平是否合适? 答:本次存款保险基金将用于资助设立存款保险基金管理公司, 实施收购是为了尽可能保护包商银行各债权人的合法权益。 包商银行存在严重的信用风险。 根据《存款保险条例》和一些国际惯例, 如果包商银行直接受到破产清算措施, 各类存款人最多只能获得50万元的赔偿。 但是, 实施收购承担的处置方式可以大大提高保护程度。 此次, 存款保险基金管理公司对全部个人储蓄存款、5000万元以下的公司存款、同业负债的本息进行了足额担保, 分别对应520万存款人、2.5万家企业和同业机构。 . 原有理财业务合同继续执行, 20万客户基本未受影响。
        此外, 为提高保障程度, 对于5000万元以上的大额索赔, 分阶段计算,

同时提供同一客户债权债务净额后的索赔净额 提前。
        这些措施使400多家债权5000万元以上的大型企业债权人获得了足额担保, 99.98%的企业债权人获得了足额担保。 据初步测算, 少数未获全保的大额公司债权人和同业债权人平均早期保障水平在90%左右。 整体保障水平远超市场预期, 市场反应积极。 5月24日收购后, 包商银行个人储蓄客户资金基本稳定, 没有出现挤兑、集中提前取款等情况, 担心的“存款搬迁”也没有出现, 这也说明民众支持包商银行的收购。 同时, 尚未取得的部分债权没有丧失, 将依法参与后续清偿。 此外, 大额债务收购转让协议的完成时间比预定时间提前了3天, 债权人充分理解。 总体而言, 依法使用存款保险资金应对包商银行风险, 较好地实现了保护存款人利益、维护稳定的政策目标。 《金融时报》记者:您如何看待未能为极少数大额企业和同业客户提供100%的前期全额担保, 打破刚性支付? 答:理论界和市场上不少专家学者认为, 如果对各类公司债权和银行间债权提供100%足额担保, 似乎市场冲击不大, 影响不大, 但实际上是“盖过盖子”。 公款的使用也将是一个“无底洞”。 这只会进一步加强刚性赎回并鼓励激进的市场行为。 放纵金融机构所谓的“牌照信仰”和“规模信仰”,

不做科学扎实的风险评估和管控, 大量购买非法高息产品, 任由各种激进的商业模式野蛮生长 , 并且放过道德风险, 后果不会是短期的。 影响如此简单, 必然导致潜在金融风险加剧, 直至局部风险演变为系统性危机。 市场上也有不少专家对其进行了批评, 认为早期保障水平过高, 远远超过国家在2004年左右应对“德隆”风险时提供的保障水平, 也超过了 《存款保险条例》50万元。 对此, 我们提前做了充分的评估论证。 例如, “德隆制度”是风险处置中的保护对象, 主要针对被证券公司挪用的客户存款, 个人债权并非100%保障。 至于存款保险条例50万元的限额, 仅适用于直接破产清算。 对于商业银行的债务重组或收购, 保护程度不受50万元的限制。 因此, 按照既定计划, 我们本次接手包商银行时, 在守住风险底线的前提下, 打破了依法合规的刚性支付。 虽然带来了一点痛苦, 但有利于加强市场教育, 纠正一些激进的制度。 这将使市场机制真正发挥作用, 完善市场纪律, 换取中国金融市场和金融体系的总体稳定和健康发展。 目前, 金融市场正在逐步适应调整, 短期影响可以通过市场的合理调整来应对, 各项市场指标趋于稳定。
        金融时报记者:您如何看待收购包商银行的时机和效果? 答:今年是防范化解重大金融风险三年攻坚战的关键之年。 收购前, 包商银行曾经历过严重的信用危机, 同业客户中400多家中小金融机构的风险极易形成连锁反应, 必须果断采取措施。 否则, 拖延的时间越长, 风险越大, 传播范围越广。 如果包商银行的风险被动爆发, 国家动用公款处置风险的成本和成本会更大, 对金融和社会稳定的影响也会更大。 从接管以来的情况来看, 金融监管部门及时选择当前时间窗口接管包商银行, 与中国银行和中国银行组成接管小组是完全正确的。 保监会, 并选择大银行进行托管。 就连包商银行和当地政府的员工都认为, 他们在收购前“战栗”, 在收购后“坚定”, “早早接手, 心安理得”。
        自收购以来, 包商银行经营正常、有序。 例如, 包商银行被收购后的300亿元大额同业资金中, 仅留出10亿元。 资产负债规模略有增加。 例如, 包商银行的同业存单发行正在逐步恢复正常。 6月3日至14日, 包商银行连续4次成功发行32亿元同业存单, 具备正常的资金自平衡和业务运作能力。 对于需要流动性周转的个体中小金融机构, 包商银行还允许提前提取同业存款, 为稳定金融市场做出了积极贡献。
        总体来看, 包商银行虽有部分净流出, 但净流出规模远小于预期, 且呈逐周趋同的趋势。 下一步,

我们将在资产和验资的基础上, 尽快对包商银行进行市场化改革和重组,

推动包商银行早日脱胎换骨, 成为一家完全健康稳定的银行。 可能的。

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